2026.01.08

保険契約は「掛け捨て」でOK説。貯蓄型？それ、保険の顔した投資です。

tonoyashikikamado

「保険って入ったほうがいいの？」
「貯蓄型のほうがお得じゃない？」

――そんな疑問に、今日はちょっと斜めから答えます。

結論から言うと、
保険は掛け捨てでOK。以上。解散。

……だと記事が終わってしまうので、ちゃんと理由を書きます。

保険の正体は「巨大な割り勘システム」

まず大前提。

保険って何？
→「何かあったときに、自分ひとりじゃ支払えないお金を、保険メンバー全員で出し合ったお金から払う仕組み」

めちゃくちゃシンプルです。

みんなでお金を出す
たまに不幸な人が出る
その人を助ける

巨大な割り勘。優しい世界。

なので本来の保険は
👉「自分だけではカバーできないリスク」に備えるもの。

自分で払えるなら、保険はいらない

ここ重要です。

スマホ壊れた
歯医者行った
風邪ひいた

このレベルなら
自分の貯金で払えますよね？

だったら、そのために毎月保険料を払う必要はありません。

つまり、

自分で支払えるお金があるなら、その部分は保険に入る必要なし

保険は「貯金の代わり」じゃないんです。

でも人生、全部は自腹で払えない

とはいえ。

大きな病気
働けなくなる
死亡・高度障害

ここは話が別。

さすがにこれは
個人の貯金だけじゃ無理ゲー。

なので、

👉 自分だけでは支払えない部分だけ
👉 掛け捨て保険でカバーする

これでOK。

必要最低限の保険に、必要最低限の保険料。
シンプルイズベスト。

貯蓄型保険は「保険の皮をかぶった投資」

よくあるやつ👇

ドル建て保険
積立型保険
満期で戻ってくる系

一見お得そうですが、冷静に考えると…

手数料高い
途中解約で元本割れ
中身はほぼ投資

それ、保険でやる必要あります？

掛け捨て＋NISAが最強な理由

ここで登場、NISA先輩。

運用益が非課税
自分でコントロールできる
余計な手数料が少ない

つまり、

保障は掛け捨て保険
お金を増やすのはNISA

役割分担がはっきりしてます。

ドル建て保険で増やす利益も、
NISAなら税金取られません。

結果的に
👉 利益率が高い

これ、わりと真理です。

「保険で増やす」は情弱ビジネスになりがち

ちょっと辛口ですが。

保険で資産形成
将来安心
プロが運用

だいたい
👉 売る側が一番安心して儲かる仕組み

本当に美味しい話なら、
保険会社が黙って自分たちだけでやってます。

じゃあ結局どうすればいいの？

まとめると👇

保険は「自分では払えないリスク」だけ
それ以外は貯金 or 投資
貯蓄型保険は基本スルー
掛け捨て＋NISAで役割分担

おわりに：保険は安心を買うもの、夢を買うものではない

保険は
万が一の保険であって、
一発逆転の金融商品ではありません。

増やす → 投資
守る → 保険

この線引きができると、
お金のストレスが一気に減ります。

というわけで。

保険契約は掛け捨てでOK。
余ったお金は、未来の自分に投資しよう。

ちなみに私は犬猫と暮らしてますが、ペット保険は入っておらず、その分のお金をストックしておき、治療が必要な時はそこから支払い、元気な時はおもちゃやおやつとかを買ってあげるようにしてます。高額治療が無ければ使える幅は抜群に増えます。

ぶんけブログでした📝✨

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